长沙晚报12月4日讯（全媒体记者 范宏欢 实习生 黄春华）银行存取钱新规来了！近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会对外公布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，与此前征求意见稿保持一致。该办法于2026年1月1日起正式施行。
存取款告别“一刀切”
“有时候就是想取点现金给家里老人应急，或者做点小生意周转，还要填一堆表格说明资金去向，尤其赶时间的时候，体验感很不好。”一位个体工商户李先生的吐槽，道出不少人的心声。
新规未再要求登记资金来源和用途，同时明确：仅在出现较高洗钱风险时，银行才需强化调查，了解资金来源和用途；对低风险业务则可采取简化措施。一位国有行网点负责人表示：“以前一些周边商户或比较熟悉的客户来存取钱，虽然多数客户都愿意配合，但每一个都询问用途显得比较冰冷和不近人情。”
对于绝大多数资金往来清晰、交易习惯稳定的普通储户，比如每月按时支取养老金的老人、有固定薪资流水和日常消费记录的上班族、经营流水稳定的小商户，办理常规的存款、取款、转账将变得更加顺畅。银行主要通过联网核查等方式识别客户的身份，不会再因金额问题而额外询问或要求客户填写说明。
特定业务仍需注意
那么，本次新规重点关注什么？新办法明确核心是“了解你的客户”。如果客户的账户交易行为出现明显异常，与过往习惯严重不符，就可能触发银行的强化尽职调查。
例如，一个平时交易主要用于工资入账、生活缴费和网购的账户，突然在短时间内频繁收到来自多个不同陌生账户的大额转账，又随即分散转出，这种“快进快出、交易对手复杂”的模式，无论单笔金额是否超过5万元，都会引起银行的注意。
需要提醒的是，在另外一些更容易被不法分子利用的特定金融场景中，“人民币5万元以上或外币等值1万美元以上”的登记要求依然保留。根据新办法，当客户到银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付、购买实物贵金属，或在银行、证券公司购买特定金融产品时，如果单次交易金额达到上述标准，金融机构仍然需要登记您的身份基本信息，并留存相关证件影印件。